我被大伙给问倒了……
房贷我是能少还就少还，尽量不提前还贷，而是去找收益能高于房贷利率的投资。
举个例子。假如房贷利率在 5% 左右，或者公积金贷款更低，而固收+ 策略每年的收益率在 6% 左右，晚还贷就可以白拿到中间的利率差价（如果不需要动用本金来还月供，选择长期投资的差价就更高了）
……
结果好多小伙伴让我推荐固收+的策略。
谈不上推荐吧，我就说说自己持有过的两个，给大家一些参考。
固收+策略，其实就是在债券基金的基础上加入小比例的股票基金、打新或者套利的仓位放大收益，做成一个组合。名字里面的「+」就是这么来的。
我持有过的两个，一个是交银的「我要稳稳的幸福」，一个是兴全的「低波动小确幸」
这两个组合在各个基金 App 上都能搜到，我截了个支付宝的 👇
大伙问到比较多的问题：
固收+历史收益咋样？
拿成立最久第 5 个年头的我要稳稳的幸福来说，历史年化收益是 5.22%～8.44%（且慢数据）。意思就是，持有一年，历史上最低时 5.22%，最高时 8.44% 的收益。所以我常按照 6% 来估计。
固收+有多稳健？会亏钱不？
还是会的，虽然每年都是正收益，但短期还是可能亏钱的，毕竟固收+就是打包了债券基金和股票基金的组合，下跌在所难免。
但固收+会控制下跌幅度，像我要稳稳的幸福历史最大跌幅是 2.79%。
我去看了一下今年年后这波市场大跌的数据，我要稳稳的幸福从最高点到最低点跌了大约 2%，兴全低波动小确幸跌了大约 1.2%（这个是我肉眼统计的，小数点后一位有误差大家见谅哈）
不过这两个组合在经历这轮下跌之后三个多月就又重新新高了。
所以要持有固收+的话，最好持有半年以上。假如就买几个月，那还是货币基金安心。
大伙要是对固收+ 感兴趣的话，我再给大伙安利一次有知有行。
他们每周二会推送一期「知行黑板报」，其中也会跟踪稳健投资的动态，固收+也在其中。这是最新一期的摘录 👇（可以上下滚动）
有知有行的二维码链接 👇
……
上面这些问题都不难回答，最后把我问倒的是这个
怎么能保证固收+的收益「铁定」高于存款利率和房贷利率呢？
从逻辑上来说没问题，因为长期来看：
活期利率 < 定期利率 < 房贷利率 ≈ 债券利率 < 固收+ < 资本市场长期收益
但中间难免会有意外情况，还真「铁定」不了……
毕竟时间长了真是什么事儿都可能发生，当年 Nick Leeson 只是个职员，还能凭一己之力搞垮 233 年的巴林银行呢。会导致固收+收益不如存款的意外事件一定存在，只不过我们暂时不知道 ta 会是什么。
完美的投资选项和 100% 的确定性是不存在的。
但是吧，我们想想其他投资。
买定期理财就铁定高于存款利息吗？不一定，还会暴雷。买基金铁定高于存款利息吗？不一定，也会有坑爹基金。打新收益铁定高于存款利息吗？也不一定，打新也会低迷。买房收益铁定高于存款利息吗？其实还不一定。
可我们也不会因此而焦虑未来，就拿我自己来说：
一来，我清楚这些投资背后的原理，所以知道最差的情况会发生什么，最差不会太差。
二来，固收+只是投资的一个选项，我们还有足够多的备选项，还有债券基金、红利基金呢、打新套利等等等，这些都是 Plan B。
三来，我相信自己能够持续学习，就算哪一天这些投资都不能用了，到时候我也能找到代替的新选项。
所以就不用纠结固收+的收益是否铁定高于存款了，只要赢面比输面大就可以。
更重要的还是知道自己在做什么，并且给自己扩充足够多的备选项，这样我们就不必纠结某一个选项是否完美无暇了。